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医師国保はやめた方がいい？メリット・デメリットと保険料・加入条件を解説

2026.04.06

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医師国保はやめた方がいい？メリット・デメリットと保険料・加入条件を解説

転職先を探していて、求人票に「医師国保」と書いてあるだけで候補から外してしまった経験はありませんか？

「友達に医師国保はやめた方がいいって言われた」

「なんとなく損しそうだから、社保完備のところがいい」

こうした声は、眼科ワークの転職支援の現場でもよく耳にします。

でも、その「なんとなく」に根拠はありますか？

この記事では、医師国保と社会保険（協会けんぽ）を数字で比較します。読み終わる頃には、「医師国保だから」で求人を切るのがいかにもったいないか、わかっていただけるはずです。

医師国保とは？ひとことで言うと「定額制の健康保険」

医師国保は、各都道府県の医師会が運営する健康保険です。クリニックで働く視能訓練士・看護師・医療事務も加入できます。

ポイントはひとつだけ覚えてください。

医師国保の保険料は定額。年収がいくらでも変わりません。

協会けんぽ（社保）は年収が上がると保険料も上がりますが、医師国保はずっと同じ金額です。

主に、常勤の従業員が5名未満の個人開業クリニックで導入されています。眼科クリニックでは珍しくありません。

手取りはどっちが多い？年収別にくらべてみた

一番気になるのは「結局、どっちが手取り多いの？」ですよね。

東京都の医師国保と協会けんぽを、年収別に比較しました。

 

東京都の医師国保と協会けんぽを、年収別に比較しました。

年収 350万円
社保（協会けんぽ） 約14,775円/月
医師国保 18,500円/月
社保が3,725円安い
年収 400万円
社保（協会けんぽ） 約16,745円/月
医師国保 18,500円/月
社保が1,755円安い
年収 450万円
社保（協会けんぽ） 約18,715円/月
医師国保 18,500円/月
ほぼ同額
年収 500万円
社保（協会けんぽ） 約20,685円/月
医師国保 18,500円/月
医師国保が2,185円安い

※ 協会けんぽ：東京都・令和8年度、健康保険料率9.85%（本人負担4.925%）。40歳未満を想定。
※ 東京都医師国保：第2種組合員、令和7年度、医療分のみ。

「やっぱり社保の方が安いじゃん」と思いましたか？

でも、この表には大事なことが抜けています。

ボーナスに保険料がかからない——医師国保の隠れたメリット

協会けんぽでは、ボーナスにも給与と同じ料率で保険料がかかります。

たとえば、ボーナス50万円なら約24,600円が天引きされます。年2回もらえば、年間で約49,200円。

医師国保では、ボーナスに保険料は一切かかりません。

これを含めて計算し直すと、月額の差はかなり縮まります。年収450万円以上なら、年間トータルで医師国保の方が安くなるケースが多いのです。

月額だけ見て「社保の方が安い」と決めつけるのは早いということです。

「医師国保はダメ」のウソ・ホント

医師国保が敬遠される理由は、だいたい3つに集約されます。ひとつずつ、事実を確認しましょう。

❶「出産したらお金がもらえない」→ ウソ

出産育児一時金は、医師国保でも支給されます。金額は1児あたり50万円で、協会けんぽと同額です。

東京都医師国保では、さらに3万円が上乗せされて合計53万円もらえます。

ただし、出産手当金（産休中の給与補填）は医師国保では原則として支給されません。協会けんぽでは産前42日・産後56日の間、給与の約3分の2が支給されるので、ここは明確な違いです。

年収400万円の場合、出産手当金は約72万円になります。確かに大きな金額です。

ただ、考え方を変えれば、その分を年収交渉に反映するという選択肢もあります。医師国保のクリニックに年収20〜30万円高く転職できれば、数年で差額は十分に回収できます。

「出産手当金がないから」と好条件の求人を見送るより、年収交渉とセットで考える方が合理的です。眼科ワークでは、こうした条件交渉のサポートも行っています。

❷「家族が増えると保険料が高くなる」→ 条件による

医師国保には「扶養」がないので、家族一人ひとりに保険料がかかります。これは事実です。

でも、配偶者が会社員なら、子どもは配偶者の社保の扶養に入れられます。

つまり、あなたの医師国保の保険料は増えません。

独身の方、または配偶者が社保に加入している方は、このデメリットは実質ゼロです。

❸「病気のとき何も出ない」→ ウソ

傷病手当金は、多くの医師国保で独自に制度が設けられています。

東京都・神奈川県・埼玉県の医師国保はいずれも申請制度があります。協会けんぽほどの金額・期間ではありませんが、「何ももらえない」は間違いです。

高額療養費制度も、もちろん医師国保で使えます。入院や手術で医療費が高額になったときの自己負担上限は、協会けんぽとまったく同じ仕組みです。

一都三県の医師国保、毎月いくら？

「で、自分のエリアだといくらなの？」

東京・神奈川・埼玉・千葉の保険料をまとめました。

都道府県 あなたの月額保険料 家族1人あたり月額
東京都 18,500円 12,500円
神奈川県 20,000円 14,000円
埼玉県 16,000円 11,000円
千葉県 非公開 非公開

※ 東京都：第2種組合員、令和7年度。出典：東京都医師国民健康保険組合

※ 神奈川県：第二種組合員、令和6年4月〜。出典：神奈川県医師国民健康保険組合

※ 埼玉県：准組合員、令和6年4月〜。出典：埼玉県医師国民健康保険組合

※ 千葉県：公式サイトに金額の掲載なし。千葉県医師国民健康保険組合（TEL：043-242-4273）にお問い合わせください。

※ 40歳以上65歳未満の方は、上記に加えて介護保険料（月額6,000円程度）がかかります。

年収に関係なく、この金額で固定。年収350万円でも500万円でも同じです。

ひとつだけ、面接で確認してほしいこと

医師国保そのものではなく、年金の種類を確認してください。

個人開業のクリニック（従業員5名未満）だと、年金は国民年金になります。一方、医療法人や適用除外の手続きをしたクリニックなら、医師国保＋厚生年金という組み合わせも可能です。

厚生年金に加入できるかどうかは、将来の年金額に大きく影響します。求人票だけではわからないので、面接のときに「厚生年金に加入していますか？」と聞いてみてください。

もちろん、眼科ワークにご相談いただければ、事前にクリニックの保険・年金の状況を確認してお伝えすることもできます。

医師国保かどうかより、もっと大切なこと

ここまで読んでいただいて、「医師国保＝ダメ」ではないことがおわかりいただけたと思います。

もう一度まとめると——

・保険料は定額。年収が上がるほどお得になる。

・ボーナスに保険料がかからない。

・出産育児一時金は50万円もらえる。

・扶養の問題は、配偶者が社保なら実質ゼロ。

・傷病手当金も高額療養費も使える。

転職先を選ぶとき、保険の種類よりずっと大切なのは、年収・休日・通勤時間・院長やスタッフとの相性です。

「医師国保だから」という理由だけで、条件の良いクリニックを見逃してしまうのは、本当にもったいないことです。

「自分のケースだと、医師国保と社保どっちが得？」

「気になる求人が医師国保だけど、条件交渉できる？」

そんな疑問は、眼科ワークのアドバイザーにおまかせください。

あなたの年収・家族構成に合わせて、

保険・年金を含めた「本当の手取り」を一緒に計算します。

※ 登録は30秒。LINEでも相談できます。

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